Mutuo e Famiglia

AUMENTANO I MUTUI STIPULATI A TASSO FISSO

Mutuo e Famiglia — Fri, 18 Feb 2011 11:26:18 +0000

Nel mese di gennaio i mutui stipulati a tasso fisso sono stati 7 su 10. Un dato in controtendenza rispetto all’ultimo semestre 2010.
Le cause da un punto di vista macroeconomico sono due. La prima è che il 3 febbraio 2011 la Banca Centrale Europea ha deciso di lasciare inviariato il tasso di riferimento all’1%, anche se, qualora l’inflazione dovesse salire (a fine dicembre aveva superato il livello di guardia del 2%), è pronta a intervenire con un rialzo attorno ai 25 punti base.
La seconda causa è l’offerta degli Istituti bancari. Essi infatti, preferiscono erogare mutui a tasso fisso ai propri clienti per evitare, nel momento del rialzo dei tassi, la difficoltà del pagamento delle rate.
Confrontiamo ad oggi i due tassi. Ipotiziamo una media di mercato del tasso variabile di 2,21%, il fisso 4,75%. Per un importo di € 100.000,00, durata 20 anni, la rata per il tasso variabile ammonterebbe a € 510,00, mentre per il fisso € 641,00. Perchè la rata del variabile eguagli quella del fisso, la Banca Centrale Europea dovrebbe apportare un aumento del tasso di riferimento al 3,5%, contro all’attuale 1% (rimasto invariato il 3 febbraio). La prospettiva del rialzo è molto lontana.
Noi di mutuo&famiglia, per i nostri clienti, consigliamo sempre di chiedere una simulazione con il tasso variabile al 4,00/4,50% (media degli ultimi 25 anni) in modo da capire quale potrebbe essere l’importo medio della rata con un aumento dei tassi e non trovarsi con amare sorprese.

Euribor: si prevedono aumenti del Tasso

Mutuo e Famiglia — Wed, 14 Jul 2010 10:38:25 +0000

L’Euribor è in lieve e costante rialzo da aprile, dopo il minimo storico registrato il 31 marzo 2010.
Attualmente è ai livelli di circa una decina di mesi fa e secondo le previsioni continuerà a salire anche nei prossimi mesi; tuttavia l’aumento continuerà ad essere lento.

L’euribor 3 mesi potrebbe superare la soglia dell’1% entro la fine del 2010, mentre a inizio 2012 potrebbe essere a 1,50% e solo nel primo trimestre 2013 potrebbe raggiungere il 2%.

Sospensione dei Mutui: I Dati Trimestrali

Mutuo e Famiglia — Tue, 15 Jun 2010 10:13:27 +0000

Dai dati trimestrali del monitoraggio sulla sospensione dei mutui, emerge che tra febbraio e aprile 2010, le banche hanno sospeso mutui per 2,3 miliardi di euro ad oltre 15.000 famiglie.

La soluzione piu’ frequente per le operazioni di sospensione ha riguardato l’intera rata (91% dei casi), mentre la causa piu’ frequente e’ stata la sospensione dal lavoro o riduzione dell’orario.

Dal punto di vista geografico, il maggior numero di domande ammesse e’ al Nord con il 58,7%, segue Sud con il 22,2% e il Centro col 19,2%.

Sospensione Mutui: Finora accolte 130.000 Domande

Mutuo e Famiglia — Wed, 05 May 2010 09:01:44 +0000

Roma, 3 maggio – Il ministero dell’Economia comunica che fino al 31 marzo le domande per la sospensione di mutui accolte sono state 130.000, per un ammontari pari a circa 9,5 miliardi.

Si tratta di circa il 15% dello stock di debiti delle pmi nei confronti del sistema bancario.

Si potrà presentare la domanda fino al 30 giugno 2010.

Rapporto Abi: Mutui in aumento e Tassi ai minimi

Mutuo e Famiglia — Wed, 14 Apr 2010 08:40:04 +0000

Nel rapporto Abi di marzo si legge che il mercato dei mutui immobiliari in Italia ha avuto una crescita del 7% con lo stock che a fine gennaio ha superato i 282 miliardi di euro, i tassi invece hanno raggiunto a febbraio i minimi storici, con il valore medio applicato tra tasso fisso e variabile al 2,68%.

Da un indagine statistica dell’Abi su un campione comprendente oltre il 90% degli istituti bancari, risulta che l’80% delle nuove erogazioni è stato fatto con prodotti a tasso variabile.

Finanziaria 2010: Prorogate Detrazioni per Ristrutturazione e Pannelli Solari

Mutuo e Famiglia — Mon, 15 Mar 2010 10:22:36 +0000

Sono state prorogate fino al 2012, attraverso la finanziaria, le agevolazioni per le ristrutturazioni edilizie e gli interventi di efficienza energetica.

La detrazione Irpef per le ristrutturazioni edilizie rimarrà al 36% fino a un limite massimo di spesa di € 48.000 per ogni immobile su cui vengono effettuati gli interventi, si potrà inoltre beneficiare dell’Iva al 10% sui lavori di risanamento e restauro. Per quanto riguarda gli interventi di efficienza energetica (pannelli solari, nuove caldaie o interventi contro le dispersioni termiche) è possibile beneficiare della detrazione Irpef del 55% .

Per aver diritto alle detrazioni occorre inviare all’Agenzia delle Entrate la documentazione riguardante i lavori, utilizzando l’apposito modulo presente sul sito e presso le sedi dell’Agenzia.

Piano Famiglie: Adesione al 100% entro fine febbraio

Mutuo e Famiglia — Wed, 17 Feb 2010 09:21:15 +0000

Corrado Faissola, presidente dell’Abi, in un’audizione alla camera stima che l’adesione delle banche al “Piano Famiglie” entro la fine di febbraio sarà prossima al 100%.

Ha aggiunto anche che i 2/3 delle banche aderenti hanno deciso di applicare condizioni migliorative al fine di aumentare le operazioni ammissibili alla sospensione, in particolare è stato incrementato il limite dell’importo del mutuo, il tetto del reddito e l’applicazione di tassi più favorevoli durante la sospensione.

Per quanto riguarda le modalità di sospensione il 42,03 % degli istituti di credito aderenti alla moratoria ha scelto di sospendere l’intera rata, il 24,75% lascia al cliente la scelta di sospendere l’intera rata o solo la quota capitale, il 19,51 % attribuisce in capo alla banca la scelta mentre solo il 13,71 % è disposto a sospendere solo la quota capitale.

Mutui: arriva il Fondo Gasparrini

Mutuo e Famiglia — Thu, 11 Feb 2010 10:30:32 +0000

Dopo il “Piano Famiglie”, nato da un accordo tra l’Abi e le associazioni dei consumatori, probabilmente anche il Governo offrirà la sospensione delle rate del mutuo alle famiglie in difficoltà.

E’ infatti approdata in Parlamento la bozza del decreto che prevedeva l’istituzione del Fondo Gasparrini, un fondo solidarietà così detto dal nome della parlamentare firmataria del decreto, varato addirittura nel 2007 durante il Governo Prodi e mai attuato a causa del mancato decreto attuativo da parte del Ministero dell’Economia.

Il decreto prevedeva uno stanziamento di 20 milioni di euro (equamente ripartiti tra il 2008 e il 2009).

Il Fondo, secondo il decreto attualmente in esame , dà la possibilità di sospendere le rate a tutte le famiglie che si trovano in situazioni di difficoltà a causa della perdita del lavoro, insorgenza di condizioni di non autosufficiente o morte di un componente del nucleo familiare.

Il Fondo, amministrato dal dipartimento del tesoro, sarà indirizzato a tutti i soggetti che hanno un Isee non superiore a 30.000 euro e vale per i mutui finalizzati all’acquisto dell’abitazione principale e di importo non superiore a 250.000 euro.

A differenza del “Piano Famiglie”, il fondo rimborserà agli istituti di credito sia gli onorari notarili sostenuti dall’intestatario e anticipati dalla banca, sia la quota di interesse maturata durante la sospensione delle rate.

Partito il «Piano Famiglie»

Mutuo e Famiglia — Mon, 01 Feb 2010 17:00:11 +0000

Oggi parte ufficialmente il «Piano Famiglie», l’accordo siglato lo scorso mese tra L’Abi e le associazioni dei consumatori.

Per usufruire della moratoria occorre che il finanziamento sia per l’abitazione principale e il mutuo di un importo originario richiesto al massimo € 150.000; il reddito massimo famigliare non deve superare i € 40.000 netti annui, la moratoria si estende anche ai mutui in fase di preammortamento o cartolarizzati e anche coloro che sono in ritardo con i pagamenti delle rate fino a 180 giorni.

Tuttavia alcune banche hanno applicato condizioni migliori: ad esempio Monte dei Paschi di Siena, Bnl-Bnp Paribas e Banca Popolare di Vicenza non applicano il tetto al reddito e all’importo del mutuo

Per quanto riguarda le modalità di sospensione delle rate, alcune banche (Mps, Ubi, Bpm), procedono alla sospensione dell’intera rata; altre (Bnl) la sospensione solo della parte capitale e altre ancora valuteranno le modalità insieme al cliente (Intesa San Paolo, UniCredit, Popolare di Vicenza, Banca Sella).

Tenendo conto dei tempi tecnici necessari agli istituti di credito al fine di verificare i requisiti del cliente, la sospensione sarà probabilmente effettiva a partire da aprile; sarà invece possibile aderire alla moratoria fino al 31 gennaio 2011.

Parte il «Piano Famiglie»

Mutuo e Famiglia — Tue, 26 Jan 2010 11:29:22 +0000

Lunedì 1 febbraio partirà ufficialmente il «Piano famiglie».

Per ora le banche che hanno aderito ufficialmente al «Piano famiglie», che partirà ufficialmente lunedì 1 febbraio, sono poco di più di una trentina, la maggior parte delle quali non di grandi dimensioni.

Tuttavia probabilmente i grandi gruppi aderiranno in quest’ultima settimana a causa delle più lunghe tempistiche per le procedure decisionali.

L’accordo prevede una sospensione fino a 12 mesi, € 150.000 come limite massimo all’importo del mutuo, reddito inferiore o pari a € 40.000, finanziamento per l’abitazione principale, accesso a chi è in ritardo con le rate fino a 180 giorni.

Sarà importante valutare le condizioni offerte dalle banche in quanto gli istituti di credito possono variare queste condizioni in senso favorevole al cliente.

A dicembre salgono i Tassi

Mutuo e Famiglia — Thu, 21 Jan 2010 11:32:14 +0000

Dall’ultimo bollettino dell’Abi emerge che, dopo i minimi storici toccati a novembre, a dicembre i tassi applicati dalle banche sui mutui sono lievemente aumentati, portandosi al 2,95 % (+0,05% rispetto a novembre).

Un aumento del livello dei tassi non si verificava dall’agosto 2008; da allora i tassi sono sempre scesi di mese in mese fino a toccare appunto il minimo storico lo scorso novembre.

I finanziamenti a famiglie e imprese hanno avuto a dicembre un incremento dell’1,6%; dato che pone l’Italia in netta controtendenza rispetto all’atteggiamento dimostrato nell’anno della crisi dagli altri principali paesi europei dove si è verificata una flessione dell’1,03%.

Un calo generale che non ha risparmiato Germania (-1,3%), Francia (-0,4%), Spagna (-2,1%) e Olanda (-3,2%).

Sospensione del Mutuo: Ancora Incertezze sul Rimborso delle Rate

Mutuo e Famiglia — Mon, 11 Jan 2010 11:22:52 +0000

Dal 1° febbraio 2010 si potrà (fino al 31 gennaio 2011) richiedere la sospensione delle rate per un periodo fino a un anno.

La sospensione delle rate non sarà però immediata, e probabilmente neanche totale. La tempistica necessaria alle banche per il controllo dei requisiti per accedere al beneficio e quella di attivazione (entro 45 giorni lavorativi dall’accoglimento della domanda) fa sì che l’applicazione della moratoria inizi ad aprile o maggio.

Bisognerà poi distinguere se la sospensione riguarderà solo la quota interessi o l’intero importo della rata, scelta che spetterà agli istituti di credito.

In entrambi i casi, il piano di ammortamento subisce uno spostamento in avanti nel tempo pari al periodo di sospensione. L’accordo prevede che gli interessi continuino a maturare nel periodo di moratoria, circostanza che contribuisce ad aumentare gli oneri complessivi da versare in caso di adesione al «Piano famiglie».

Ciò che cambia invece è l’ammontare della rata durante la moratoria e il modo in cui si dovranno eventualmente restituire gli interessi maturati.

Nel caso in cui la banca offra la sospensione della sola quota capitale, il mutuatario dovrà comunque versare gli interessi che potranno essere relativamente elevati.

Diversa si presenta la situazione qualora la banca permetta la sospensione totale della rata: in questo caso non si pagherà nulla durante la sospensione, ma si dovrà considerare attentamente la scelta in vista dei mesi successivi.

Gli interessi maturati durante lo stop dovranno infatti essere pagati a partire dalla prima rata successiva alla ripresa dell’ammortamento «con pagamenti periodici per una durata che sarà definita dalla banca sulla base degli elementi forniti dal mutuatario».

Il rischio è che una volta finito il periodo di sospensione ci si trovi ad affrontare una situazione ancora più problematica a causa delle rate maggiorate.

Spetterà alle banche garantire un piano di rientro che non metta le famiglie di fronte a nuove difficoltà.

Siglato l’Accordo per la Sospensione dei Mutui

Mutuo e Famiglia — Tue, 29 Dec 2009 09:41:35 +0000

Da febbraio sarà possibile la sospensione delle rate del mutuo per le famiglie in difficoltà. Le Associazioni dei consumatori hanno infatti siglato a Roma un accordo con l’Associazione Bancaria Italiana (Abi)i che prevede la sospensione del rimborso dei mutui per almeno 12 mesi per le famiglie che nel 2009 e nel 2010 hanno subito o subiranno eventi quali la morte dell’intestatario del mutuo, la perdita del posto di lavoro, l’ insorgenza di condizioni di non autosufficienza o l’ingresso in cassa integrazione.

L’effetto della crisi greca sui tassi

Mutuo e Famiglia — Thu, 10 Dec 2009 15:05:48 +0000

La crisi della Grecia sembra lasciare momentaneamente indenni i tassi lasciando inalterate quindi le rate dei mutui a tasso variabile.

In fondo sia l’euribor a un mese (oggi allo 0,48%), sia quello a 3 mesi (0,71%) restano prossimi ai minimi storici e sostanzialmente stabili nelle ultime settimane.

Per quanto riguarda le attese sui prossimi mesi ci si aspettano di novità molto piacevoli per i mutuatari.

Le incertezze legate alla situazione della Grecia hanno infatti portato gli operatori di mercato a riconsiderare le previsioni sulla ripresa economica e sull’inflazione, con il risultato che anche le previsioni sui tassi Euribor e sugli Irs hanno subito una correzione al ribasso.

Più credito alle famiglie: aumentano i mutui

Mutuo e Famiglia — Mon, 23 Nov 2009 17:52:42 +0000

E’ una situazione controcorrente rispetto ai sistemi bancari europei, infatti l’Abi, nel rapporto mensile di novembre, ha registrato una crescita dei mutui alle famgilie di un +3,6% rispetto a settembre 2008, complice i livelli dei tassi ai minimi storici e la propensione delle famiglie verso il mattone, considerato “bene rifugio”

In calo invece, i finanziamenti alle imprese, registrando un -0,2% sullo stesso periodo del 2008. Caso straordinrio dopo anni di continua crescita, nel mese di agosto gli impieghi erano aumentati delo 0,9%.

Euribor 3 mesi fissato a nuovo minimo 0,728%

Mutuo e Famiglia — Mon, 02 Nov 2009 14:00:34 +0000

Il tasso Euribor a 3 mesi, considerato il tasso di riferimento per i prestiti interbancari, ha segnato un nuovo minimo storico, attestandosi a quota 0,728% dallo 0,731% di ieri.
In calo anche il tasso Euribor a sei mesi a 1,013% dal precedente 1,017%, mentre la scadenza a una settimana in lieve rialzo allo 0,354% dallo 0,352%.

Adesione moratoria mutui

Mutuo e Famiglia — Thu, 29 Oct 2009 16:12:12 +0000

l’ABI ha comunicato di voler proporre a tutte le banche ad essa associate di aderire alla moratoria dei mutui per un massimo di 12 mesi a partire dal 1 gennaio 2010. Questo beneficio sarà riservato, almeno per quanto riguarda i privati, a tutti i titolari di mutuo che siano in cassa integrazione o siano stati licenziati a causa della crisi economico-finanziaria in corso. Mutuo & Famiglia rivolge a tutti i propri clienti e non, l’invito a fissare un incontro informativo con uno dei nostri agenti distribuiti nel territorio al fine di avere maggiori informazioni in merito. Anche chi non dovesse essere interessato a questo provvedimento o, non potesse usufruirne in quanto non in cassa integrazione o licenziato, potrebbe comunque approfittare delle nuove vantaggiose convenzioni di Mutuo & Famiglia per sostituire, migliorandolo, il proprio mutuo.

Mutui, proposta UE: tetto al 40%

Mutuo e Famiglia — Fri, 16 Oct 2009 14:11:34 +0000

Ha destato stupore la notizia, riportata da “Il Sole 24 ore”, sulla proposta della Commissione europea di una direttiva che introduca limiti più bassi per la concessione di mutui sull’acquisto di immobili.
L’Ue sta valutando la possibilità di porre un tetto del 40% del valore dell’immobile all’importo finanziabile; secondo la legge italiana la soglia attualmente consentita corrisponde all’80%.
In Italia, negli ultimi mesi, solamente il 23,4% dei mutui erogati avevano un valore proporzionale inferiore al 40%. Ciò significa che, utilizzando il nuovo criterio, la maggior parte delle abitazioni sarebbero rimaste invendute.
L’obiettivo dell’Unione Europea è chiaramente quello di limitare i rischi per gli istituti di credito e nel contempo di armonizzare le norme molto differenti da Paese a Paese. Il portavoce del commissario per il mercato unico McCreevy però smentisce: per il momento l´Ue parla solo di valutazioni, ma di nessuna proposta concreta.
Un tetto del genere condizionerebbe non poco il mercato dei mutui, rendendo l’acquisto della casa un privilegio per pochi eletti, tuttavia secondo molti esperti del settore si tratta di un’ipotesi difficilmente percorribile.
I mutui avrebbero costi molto più alti per i clienti che chiedono in prestito un valore pari a circa la metà o più della casa. Le banche sarebbero costrette ad assicurare il rischio della cifra finanziata che va dal 40% in su, e ci sarebbero diversi costi aggiuntivi che andrebbero a gravare sul cliente finale.
Intanto si fanno sentire le associazioni dei consumatori. Adusbef e Federconsumatori in una nota congiunta definiscono la proposta della Commissione europea “assurda e demenziale”, dimostrazione del grado di competenza dei commissari europei.

Resta invariato il tasso Bce, riferimento dei mutui a parametro variabile

Mutuo e Famiglia — Mon, 12 Oct 2009 14:24:28 +0000

Dopo i summit internazionali delle ultime settimane e conclusi con il G7 di Instabul, Trichet, presidente della Banca Centrale Europea, ha confermato il tasso di riferimento dell’1%, in seguito alla fase di stabilizzazione e la ripresa graduale e disomogenea dell’economia.

Il governatore della Banca d’Ialia, Mario Draghi, ha invitato le banche a rilanciare il credito a privati e imprese e “la ricostruzione del sistema finanziario in modo che le stesse banche completino la riparazione dei loro bilanci”.

Gia dal secondo semestre l’area Euro sembra essersi stabilizzata e la stessa Bce prevede una fase di graduale ripresa.

L’ipoteca? Ora si estingue senza il notaio

Mutuo e Famiglia — Thu, 08 Oct 2009 15:08:41 +0000

Dal 1° gennaio 2008 qualunque ipoteca non ha più valore una volta rimborsato il mutuo, non è quindi più necessario pagare il notaio per effettuarne la cancellazione. Ma nonostante la legge pare che non sempre l’estinzione del mutuo porti all’automatica cancellazione dell’ipoteca.
Sono molti i casi segnalati dall’Antitrust di istituti di credito che non hanno rispettato la normativa.
Per i mutui estinti dopo l’entrata in vigore della legge le disposizioni prevedono che l’ipoteca iscritta a garanzia di obbligazioni derivanti da contratto di mutuo stipulato o accollato a seguito di frazionamento si estingue automaticamente decorsi 30 giorni dall’avvenuto integrale rimborso del mutuo senza alcuna incombenza a carico del mutuatario. Non occorre cioè più l’atto notarile.
Per quanto invece riguarda i finanziamenti per la casa rimborsati precedentemente, il mutuatario deve fare richiesta esplicita di cancellazione dell’ipoteca. La banca ha poi trenta giorni per rilasciare la quietanza attestante la data di estinzione del mutuo e trasmettere gli atti alla conservatoria per la cancellazione dell’ipoteca.
Troppo spesso le banche non applicano la dovuta procedura ma continuano a proporre al cliente di rivolgersi, a proprie spese, ad un notaio. Qualche settimana fa l’Antitrust ha multato un gruppo bancario per 325 mila euro per non aver rispettato le disposizioni legislative.